【2026年版】賃貸の火災保険Q&A｜自分で選べる？相場・補償を正直解説

気持ちは分かりますけど、待ってください！賃貸の火災保険は「自分が火事を起こす」ためじゃなくて、お隣から火をもらった時や、水漏れで大家さんに損害を与えた時のためのものなんですよ。

あるんですよ、これが。日本には「失火責任法」があって、お隣が火事を出しても、重大な過失がなければ賠償してくれないんです。つまり自分の家財は自分の保険で守るしかない。だからほぼ全ての賃貸で加入が条件になっているんですよ。

ぶっちゃけますけど、多くの場合は自分で選んだ保険でもOKなんです。「指定の保険に入ってください」と言われても、同等の補償があれば自分で加入したものを認めてもらえることが多いですよ。

同業者に怒られますけど…手続きがラクだし、正直マージンもあるので、そのまま契約したがるお店が多いんです。ただし「借家人賠償責任」の補償額など、条件を満たしているかの確認は必要なので、勝手に別の保険にせず必ず一言相談してくださいね。

単身の方だと、2年契約でだいたい15,000〜20,000円が相場ですね。ケチマルさんの2万円は、まあ普通の範囲です。表にまとめておきますね。

落ち着いてください！安さだけで選ぶと補償がスカスカで、いざという時に「え、これ対象外なの！？」となります。中身をちゃんと見ましょう。次でその中身を説明しますね。

それが違うんです！賃貸の火災保険は3つの補償がセットになっています。火事だけじゃなく、水漏れや盗難、そして「他人への賠償」までカバーしてるんですよ。

たとえばキッチンの火の消し忘れでボヤを出したとします。さっきの失火責任法でお隣には弁償しなくていい。でも大家さんとは「借りた部屋を元に戻して返す」という契約なので、大家さんへの原状回復義務は残るんです。その数百万円をカバーするのが借家人賠償なんですよ。

手のひら返し早いですね（笑）。だから自分で保険を選ぶ時も、この借家人賠償の補償額が1,000〜2,000万円あるかを必ずチェックしてください。安さだけで選んでここが薄いと意味がないんです。

そこ、勘違いする方すごく多いです！地震・噴火・津波が原因の損害は、火災保険では対象外なんです。地震で倒れた家具や、地震が原因の火災も補償されません。カバーしたいなら「地震保険」を別で付ける必要があります。

正直に言うと、家財が少ない単身の方は「必須」とまでは言いません。ただ、地震で家電を全部買い直すのが不安なら検討の価値ありです。保険料はそこまで高くないので、心配な方は加入時に「地震保険も付けられますか？」と聞いてみてくださいね。

火災保険は基本的に賃貸契約の更新（2年ごと）に合わせて更新します。自動更新でないタイプだと、うっかり更新し忘れて「無保険で住んでた！」なんてことも。更新の案内が来たら放置しないでくださいね。

そこはケチマルさんに朗報です。多くの火災保険は途中解約すると、残り期間に応じた解約返戻金が戻ってくるんです。ただし自動では戻りません。解約手続きを自分でしないと1円も返ってこないので、退去時は忘れずに保険会社へ連絡してください。

あちゃ〜…。でも保険会社によっては後からでも手続きできる場合があるので、一度問い合わせてみる価値はありますよ。ダメ元で聞いてみましょう！

火災保険は「自分が火事を起こす保険」じゃなく、もらい火や水漏れから自分と大家さん・ご近所を守る保険。安さだけで選ばず、借家人賠償の額を確認するのが正直くん流ですよ！